购房赚钱的生意

无意间看到一个视频，讲的是“诈骗”购房贷款的操作模式。之所以给“诈骗”加引号，是因为参与各方在流程中都踩在合法边界内——严格来说都没问题。类似的事情许多人多少听说过，我甚至在咖啡店里听到有人公开讨论“购房赚钱”的方案。正因为他们自认合规，才敢在公共空间明目张胆地商议。

操作大致分两步。第一步，中介寻找征信良好的“白户”，对其进行包装，再以其名义从银行贷出高额房贷购房。第二步，中介负责还款，但往往撑不过一年，甚至几个月就断供，静待银行收回房产。流程到此结束：中介、白户、银行、售房者在纸面上都是合法主体，环环相扣。

真正的问题在于：银行收回的房产往往无法以合同价出售，说明房屋的真实价值远低于交易价格。这套机制究竟赚的是什么？赚的正是标价中那部分虚构的溢价——房屋标价被人为抬高，而中介所做的，只是把这段虚构价值兑现成了现金。

换言之，这个循环之所以能够运转，是因为实际价值与标价之间存在巨大落差，而这种落差依赖长期、系统的房价哄抬。从逻辑上看，这场链条的原罪并不在最后执行中介，而在更早制造虚高价格的炒房势力。